1,000万円、何年あれば貯められる？

まず貯金だけなら何年？

運用益を一切考えず、毎月同じ金額を貯めるとします。

毎月の積立	1,000万円まで	25歳から始めた場合
3万円	約27年10か月	52〜53歳ごろ
5万円	約16年8か月	41〜42歳ごろ
7万円	約11年11か月	36〜37歳ごろ
10万円	約8年4か月	33〜34歳ごろ

利息を考えない単純計算です。毎月2万円違うだけでも、到達時期は大きく変わります。

賞与も使うとどうなる？

看護師の多くは賞与があります。毎月の積立に賞与の一部を加えると、期間は短くなります。

例：毎月3万円＋賞与から年2回15万円ずつ（年66万円）

1,000万円まで約15年2か月（運用なし）

毎月3万円だけの場合（約27年10か月）と比べて、約12年短くなります。毎月の生活費を「夜勤手当や賞与を除いた手取り」で組み、変動する収入を貯蓄に回すと、このペースに近づけやすくなります。

投資するとどのくらい変わる？

ここからは将来の運用成果ではなく、仮定による計算です。毎月末に同額を積み立て、年3％または5％で一定に運用できたと仮定します。

毎月	0％	年3％	年5％
3万円	27年10か月	約20年3か月	約17年6か月
5万円	16年8か月	約13年7か月	約12年2か月
7万円	11年11か月	約10年3か月	約9年5か月
8万円	10年5か月	約9年1か月	約8年5か月
10万円	8年4か月	約7年6か月	約7年0か月

※月次複利の単純シミュレーション。手数料・税金・相場変動を考慮していません。3％・5％は仮定であり、将来の運用成果を保証しません。実際には途中で大きく値下がりする時期もあります。

投資より「月いくら入れられるか」の差も大きい

例えば、

• 月5万円を年5％で積み立てる → 約12年2か月
• 月10万円を貯金だけ → 約8年4か月

です。つまり資産形成では、高い利回りを狙うこと以上に、毎月入れられる金額が重要な場面があります。

収入を3万円上げられたら？

今は毎月5万円貯めている人が、転職・夜勤・副業・固定費削減などによって毎月8万円を回せるようになったとします。

• 貯金だけ：約16年8か月 → 約10年5か月（約6年短縮）
• 年3％の積立：約13年7か月 → 約9年1か月

※税金や社会保険などを考慮しない単純比較です。

夜勤で月3万円を上乗せするなら、夜勤を月4回程度増やすイメージになります（夜勤1回1万円前後、手取り8割と仮定）。体への負担とのバランスは夜勤を増やす？それとも投資する？で考えています。

積立が止まる時期も織り込んでおく

看護師は、結婚・出産・育児、転職、進学、体調による働き方の変更などで、積立を止めたり減らしたりする時期が来ることもあります。

例：月5万円（貯金のみ）で、途中2年間積立を止めた場合

• 止めない場合：約16年8か月
• 2年止めた場合：約18年8か月

止めた期間の分、到達はそのまま後ろにずれます。反対に、止める時期があると分かっていれば、それまでに少し多めに積み立てておく、賞与の割合を増やす、といった調整ができます。

看護師の手取りから月5万円を作る例

例：手取り月25万円（夜勤手当込み）の一人暮らし（仮定）

項目	金額
手取り	25万円
家賃	7万円
食費	4万円
光熱費・通信費	2万円
保険・サブスクなど	1万円
日用品・交際費・その他	6万円
残り（積立へ）	5万円

この形なら、夜勤手当が少ない月でも生活費20万円を維持できるか、が鍵になります。固定費（家賃・通信費・保険）を先に見直すと、毎月の余剰が安定しやすくなります。

「1,000万円」を目的にしすぎない

1,000万円は分かりやすい目標ですが、1,000万円になった瞬間、人生が変わるわけではありません。本当に大切なのは、

• 仕事を辞めても焦らない
• 引っ越せる
• 結婚・出産へ備えられる
• 学び直せる
• 投資を続けられる

など、お金によって選択肢が増えることです。途中の300万円、500万円の時点でも、すでに選べることは増えています。

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現金と投資は両方あっていい

全部を投資する必要はありません。生活に使う現金と、長期で育てる資産を分けます。

例えば、生活防衛用の現金（生活費の3〜6か月分）を先に作り、その後は毎月の積立投資を中心にする、という組み合わせも考えられます。使う時期ごとの分け方は「貯金より投資信託」は本当？で整理しています。

Nurse Life+の結論

1,000万円を作るための最重要ポイントは、「どの投資信託を買うか」より先に、毎月いくら積み立てられる家計を作れるかです。

利回りは自分で決められません。でも、収入・支出・積立額はある程度自分で変えられます。

資産形成の最初の一歩は、運用商品の検索ではなく、毎月いくら残せるかを知ることなのかもしれません。